任意売却のメリットとデメリット

任意売却のメリットとデメリット

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住宅ローンの返済ができなくなった時に任意売却を検討する方が増えています。

 

通常の不動産売却や競売と比較検討するには任意売却のメリット・デメリットを知っておく必要があります。

 

それでは任意売却のメリット・デメリットの説明をします。

メリット1 住宅ローンを多く返済できる

任意売却は市場価格に近い価格で売却する事が可能です。

 

住宅ローンの債務額 2,300万円

 

市場価格 2,000万円

 

競売落札価格 1,200~1,400万円 残債務 900~1,100万円

 

任意売却での価格 1,900~2,000万円 残債務 300~400万円

 

住宅ローンの返済ができずに競売で売却されてしまうと市場価格の60~70%で落札されてしまいますが、任意売却は市場価格に近い価格で売却できるので売却後の残債務を減らすことによって新しい生活の負担も減らせます。

メリット2 プライバシーを守れる

任意売却は一般不動産と変わらない方法で売却します。

 

競売での強制売却になると裁判所・インターネットで情報公開されます。

 

「不動産競売物件情報サイト BIT」

 

裁判所・インターネットでは「物件明細書」「評価書」「物件状況報告書」で基準評価額・間取図面・室内写真・外観写真等が誰でも無料で閲覧する事ができます。

 

任意売却での売却活動は「任意売却」と明記する事はないのでネット上・近所に知られる事はありません。

 

 

メリット3 費用負担はありません

任意売却に関する費用負担は実質0円です。

 

不動産売却に掛かる仲介手数料・抵当権抹消費用・滞納分の管理費・修繕積立金等は売却代金から控除されます。

 

任意売却にかかる費用はこちら

 

競売での強制売却は無料?はこちら

 

 

メリット4引越費用の確保の可能性

任意売却では引越費用を債権者と交渉して確保できる可能性があります。

 

しかし、債権者によっては引越費用は出さないケースもありますので最低限の貯蓄は必要です。

 

「引越費用100万円」という謳い文句で任意売却を勧誘する業者もいますが、今ではあり得ない金額なので注意しましょう。

メリット5自己破産をする可能性が減ります

任意売却は、多くの住宅ローンの残債額を減らす事ができる可能性があります。

 

任意売却後の残債務については金融機関と協議して生活に支障をきたさない金額を分割返済することができます。

 

住宅ローンの返済が厳しいという段階で自己破産を考える事は時期尚早であり任意売却で住宅ローンを返済してからでも遅くありません。

 

 

 

 

メリット6精神的な負担を軽減できます

競売は自宅を奪われるというイメージは拭えません。1人で裁判所や金融機関の対応をしなければならないので精神的負担は大きなものです。

 

任意売却は、ご相談から任意売却活動中や売却後にも様々な協議・手続き等のサポートを弊社が責任を持って行います。

 

 

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デメリット1住宅ローンを滞納する

任意売却をするには3~6ヶ月間は住宅ローンの返済を底止して滞納状態にしなければなりません。

 

一般的な金融機関は一定期間滞納状態にならなければ任意売却の同意を得られません。

 

※任意売却の流れでご確認下さい→任意売却の流れ

デメリット2ブラックリストに載る

「デメリット1住宅ローンを滞納する」からつながるデメリットですが、住宅ローンを滞納すると下記の信用情報機関にクレジットカードの使用履歴・延滞・滞納・債務整理等の履歴が登録されてしまいます。

 

一般社団法人 全国銀行協会

 

CIC割賦販売法 貸金業法指定信用情報機関

 

JICC株式会社日本信用情報機構

 

クレジットカード・住宅ローンの返済が遅延・滞納が情報機関に登録されると5~7年間は新規の借入ができなくなります。又、自己破産をすると10年間は借入ができなくなります。

 

競売のメリットとデメリット

こちらのページでは任意売却のメリットとデメリットを解説しましたが、任意売却を検討する場合に比較される競売についてもメリットとデメリットはありますので確認してください

まとめ

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任意売却にもメリット・デメリットはあります。住宅ローンの返済が難しくなった時、任意売却が必ずしも最善策とは限りません。任意売却専門会社に相談する時は丁寧に任意売却のメリット・デメリットを説明してくれる会社をお勧めします。

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