【2025年最新】人手不足・倒産件数が急増中！コロナ融資の滞納が企業に与える深刻な影響とは？

倒産件数が増加している現状

2025年の企業倒産件数は、2020年〜2022年のコロナ禍以降で最も高い水準に達しつつあります。東京商工リサーチや帝国データバンクの調査によると、2024年後半から倒産が増え始め、2025年には月間倒産件数が1,000件を超える月も出てきています。

主な倒産理由
・コロナ融資の返済開始（ゼロゼロ融資含む）

・人件費・原材料費の高騰

・人手不足による業務継続困難

・受注減・売上回復の遅れ

特に、飲食業・宿泊業・運輸業・建設業・介護業界では、倒産リスクが高まっています。

倒産急増の主な理由

最近の倒産急増の背景には、経済環境の急激な変化や資金繰りの悪化が大きく影響しています。

特にコロナ禍による売上減少や、業界の構造変化に対応できなかった企業が苦境に立たされていると感じます。

今後は経営の柔軟性と資金管理の重要性がさらに増すでしょう。

コロナ融資の返済負担の増加

コロナ禍で多くの企業が国や自治体からの融資を受けましたが、返済負担が今まさに重くのしかかっています。

売上がまだ十分に回復していない状況での返済は資金繰りを大きく圧迫し、返済遅延や延滞が増え、倒産リスクが高まっているのが現状です。

深刻な人手不足

コロナ禍を経て労働市場は大きく変化し、深刻な人手不足が加速しています。

特に製造業や飲食業、サービス業などの現場では、求人を出しても応募が集まりにくく、人材確保が非常に困難な状況です。

その結果、十分なスタッフが確保できず、営業や生産能力が低下、さらに、少ない人員での業務継続を余儀なくされるため、残業増加や外注コストの上昇など経費が増大し、利益率の悪化にもつながっています。

こうした人手不足が企業の業績悪化や倒産リスクの増加に直結している現状があります。

物価高・原材料費の上昇

近年のエネルギー価格や原材料価格の急激な高騰は、多くの企業にとって大きな負担となっています。

特に価格転嫁が難しい業界では、コスト増加を販売価格に十分反映できず、利益率が大幅に圧迫されているのが現状です。

こうしたコストの上昇が経営を厳しくし、倒産リスクの増加に繋がっているケースも少なくありません。

消費者マインドの変化と市場縮小

コロナ禍を経て私たちの生活様式は大きく変わり、それに伴い消費者の購買行動やニーズも変化しています。

外出自粛やリモートワークの普及により、飲食業やレジャー産業など一部の業種では需要が大幅に減少しました。

また、消費者の価値観も節約志向や健康志向へとシフトし、従来のビジネスモデルが通用しにくくなっています。

さらに、ECやデジタルサービスの急速な普及に対応できない企業は市場競争で大きく後れを取り、売上減少や顧客離れが進んでいます。

このような消費者マインドの変化と市場縮小が、企業経営をますます厳しいものにしています。

金融機関の融資姿勢の厳格化

コロナ融資の返済遅延が増加した影響で、金融機関の融資姿勢は一段と厳しくなっています。

新規融資の審査基準が厳格化され、返済猶予の対応も慎重になる傾向が強まっており、多くの企業で資金調達が困難な状況が続いています。

このため、資金繰りが悪化した企業は運転資金の確保が難しくなり、結果として経営の継続に大きな支障をきたし、倒産リスクが高まっています。

2025年、コロナ融資の返済と人手不足が企業倒産を急増させています

2020年から始まった新型コロナウイルスによる経済混乱に対し、政府は中小企業の資金繰りを支援するため、実質無利子・無担保の「コロナ融資」を大規模に実行しました。

しかし、2023年〜2025年にかけてこれらの返済が本格化し、資金繰りに行き詰まる企業が急増。

そこに追い打ちをかけるように、人手不足が経営を直撃し、2025年は倒産件数が過去最多クラスに迫る勢いとなっています。

コロナ融資の“返済開始”が引き金に

コロナ融資の返済は、借入から概ね3年後をめどに始まります。多くの企業は「元本据え置き期間」に頼って耐えてきましたが、2025年はその終了と同時に一気に返済負担が増加しています。

・月々の返済額が数十万円〜百万円単位になる企業も

・売上回復が見込めないまま、返済が始まり資金ショート

・金融機関が追加融資を渋るケースも増加

本来ならば、返済開始までに収益体質の改善が必要でしたが、業績回復が追いつかない企業は、融資返済が「最後の一撃」となり、倒産に至っているのです。

倒産件数は今後さらに増える可能性大

民間調査会社の調査によると、2025年上半期だけで倒産件数は前年同期比で30%以上増加しています。

とくに建設業・運輸業・小売業など労働集約型の業種で目立っています。

しかもこれは「表に出ている数字」に過ぎず、実際には廃業・夜逃げ・事業停止など、統計に反映されない“静かな倒産”も相当数存在します。

慢性的な人手不足の原因

現代日本の企業が直面する慢性的な人手不足は、単なる労働力の不足に留まらず、社会構造や労働環境の複雑な課題が絡み合った結果です。

少子高齢化による労働人口の減少は避けられない一方で、業界特有の過酷な労働環境や賃金の停滞、さらには働き方や価値観の多様化が求職者の選択に大きく影響しています。

また、外国人労働者の受け入れ制限や地方の過疎化も、現場での人材確保を困難にしています。これらの複合的な要因により、特に建築・土木業界をはじめとした労働集約型産業では深刻な人手不足が続き、業績や経営の安定を脅かしています。

今後は労働環境の改善や多様な人材活用、技術革新の推進が不可欠であり、社会全体での総合的な対応が求められています。

少子高齢化による労働人口の減少

日本は世界でも類を見ない速さで少子高齢化が進行しています。出生率の低下により若年層人口が減少し、それに伴って働き手となる生産年齢人口（15～64歳）が減少の一途をたどっています。

これにより、新たに労働市場に参入する若年層の数自体が不足しており、特に体力が必要な建築・土木などの業界では若手確保が極めて困難な状況です。

また高齢化によって退職者が増える一方、後継者不足が深刻化して人手不足に拍車をかけています。

業界イメージの悪化・職場環境の課題

建設・土木、介護、飲食業界などは、長時間労働や過酷な作業環境、季節や天候に左右される不安定な勤務体系、さらに賃金水準の低さから「きつい・汚い・危険（3K）」のイメージが根強く残っています。

こうしたイメージが若年層や女性の就業意欲を削ぎ、人材確保が困難になる要因となっています。

特に建設・土木業界は労働災害のリスクも高く、安全管理や労働環境の改善が急務です。

働き方の多様化・価値観の変化

近年、ワークライフバランスの重視や多様な働き方を求める声が高まっています。特に若年層を中心に「長時間労働を避けたい」「プライベートを充実させたい」という意識が強くなっており、従来型の長時間・肉体労働を前提とした職場には人が集まりにくくなっています。

加えて、テレワークやフレックスタイム制など柔軟な働き方を導入しづらい業界では、採用競争で不利になる傾向があります。

地方の人口流出・過疎化

都市部への人口集中は続いており、地方や農村部では若年層の流出が加速しています。

その結果、地方の建設・土木、農林水産業、介護などの労働力確保は特に困難で、人手不足の度合いが深刻化しています。

地方自治体や企業は労働力確保のための独自の施策や、移住・定住支援を強化していますが、根本的な解決には至っていません。

賃金・待遇面の問題

慢性的な人手不足の背景には、業界全体での賃金水準の低さや昇給・福利厚生の充実不足も挙げられます。

特に建設・土木業界では、若年層や経験者の待遇改善が遅れており、他業界への人材流出も課題となっています。

労働組合や業界団体は賃金アップや労働条件改善を求めていますが、コスト増加を顧客に転嫁しづらい構造も改善の足かせです。

技術革新・機械化の遅れと教育不足

人手不足対策としてロボットやICTの導入が注目されていますが、特に中小企業では投資余力がなく、機械化やデジタル化の導入が遅れています。

また、新技術を扱う人材育成も進んでおらず、結果として生産性向上が実現できていません。

これがさらに人手不足の負の連鎖を生んでいます。

業種別の倒産原因

2025年における企業倒産の増加は、単一の要因ではなく複数の経済的・社会的要素が複雑に絡み合っていることが特徴です。

まず、コロナ禍に伴う緊急融資の返済が本格化する一方で、原材料価格の高騰や人手不足が企業の収益を圧迫しています。

特に労働集約型の業種では、慢性的な人材不足により業務の効率化が進まず、業績回復の足かせとなっています。

また、消費者の購買行動の変化やデジタルシフトの加速も従来型ビジネスモデルを揺るがし、多くの企業が事業転換を迫られています。

これらの複合的な要因が、資金繰りの悪化を招き、倒産件数の急増へとつながっているのです。

建築・土木業界の倒産理由：人手不足と価格高騰が直撃

建設・土木業界は2024年以降、次のような深刻な問題に直面しています。

■ 技術者・作業員の高齢化と人手不足の加速
現場作業員・一人親方の高齢化が進み、若手の担い手が育たない。

建設技能者の新規入職者数が減少しており、技能継承が困難に。

国交省が推進する「週休2日制」導入により、人件費単価が上昇し、受注しても利益が出ない構造に。

■ 資材費・原油価格・輸送費の高騰
セメント、鉄鋼、木材など建設資材が高騰。

ウクライナ情勢や為替影響もあり、資材調達コストが過去最高水準。

元請けからの単価見直しが遅れ、下請け企業が価格転嫁できず赤字受注→倒産へ。

■ 公共事業の選別発注と民間工事の減少
・国や自治体が予算抑制により発注件数を絞る。

・民間ではマンションや商業施設の新規開発が抑制され、工事量が減少。

・中小建設会社は仕事が取れず、固定費負担に耐えられずに倒産。

建築・土木業界は構造的危機に直面

「建設・土木業界は今、構造的な危機に直面しています。コロナ融資の返済負担に加え、慢性的な人手不足と高齢化、資材や燃料費の高騰、公共工事や民間発注の減少による利益構造の崩壊、さらに法規制対応や資金調達の難しさといった“五重苦”に直面しています。

これらの問題は一時的なものではなく、根深く長期的な課題となっており、今後も倒産リスクは高止まりする可能性が高いと考えられます。」

【製造業】原材料高騰×人手不足のダブルパンチ

製造業、とくに中小企業は、原材料価格の高騰と深刻な人手不足という“ダブルパンチ”に苦しんでいます。自動車部品を手がけるA社では、海外からの原材料調達コストが大幅に上昇し、しかも若年層の製造業離れにより慢性的な人手不足。

結果として生産ラインの稼働率が下がり、売上も減少しています。

コロナ禍で利用した融資の返済も困難となり、現在は金融機関とのリスケ（返済条件見直し）交渉を継続中です。

さらに悪循環として、資金繰りが厳しくなると設備投資もままならず、製品品質や納期の問題が顧客離れを招いてしまいます。

対策

1つは業務プロセスの自動化やロボット導入。これにより少人数でも安定した生産体制を構築し、人手不足への対応と品質の均一化を実現。

2つ目は協力会社との連携強化。調達先を複数に分散し、リスクヘッジとコスト削減を図っています。

そして、3つ目は金融機関との早期対話。経営状況を開示しながら、返済条件の再調整や必要に応じた追加融資の相談を行うことで、資金繰りの安定化に努めています。

このように、複合的な経営課題に対しては“打ち手の組み合わせ”と“スピード感のある対応”が鍵になります。

【小売業・飲食業】における人手不足と売上減少による倒産増加の背景と対策

小売業や飲食業では、コロナ禍以降の人手不足と売上減少が深刻化しており、倒産が相次いでいます。

飲食チェーンを運営するB社では、コロナ禍での時短営業や外食需要の落ち込みにより大幅な売上減少に見舞われました。

さらに人手不足によって十分な営業時間の確保ができず、採算の取れない店舗は次々と閉鎖へ。

そこに追い打ちをかけたのが、コロナ融資の返済開始です。返済原資の確保が困難になり、複数店舗の閉鎖を余儀なくされました。

問題はそれだけにとどまらず、閉店後も家賃などの固定費負担が残り、資金繰りがさらに悪化。先行きへの不安から従業員の離職も相次ぎ、経営再建は難航しています。

対策

・デジタル化の推進：オンライン注文やデリバリーサービスを導入し、店舗依存から脱却。外食機会が減る中でも売上を確保する工夫です。

・働き方改革と待遇改善：短時間勤務制度や福利厚生の拡充で、柔軟な働き方を提供し、人材の定着を図っています。

・事業の選択と集中：採算の合わない店舗を閉鎖し、売上・利益率の高いブランドや立地に経営資源を集中。効率的な経営体制に移行しています。

飲食・小売業界は、単に人手を確保するだけでなく、“働き方の柔軟性”や“収益構造の見直し”が今後の生き残りの鍵になるといえるでしょう。」

【サービス業】（介護業界）の倒産リスク

サービス業、とくに介護業界では、高齢化による需要増が続いているにもかかわらず、深刻な人手不足と資金繰りの悪化が事業継続の壁になっています。

たとえば介護サービスを提供するC社では、慢性的な人手不足により十分なサービスを提供できず、職員の離職も後を絶ちません。新たな人材確保のための求人広告や紹介料などのコストがかさむ一方、コロナ禍で借りた融資の返済も本格化。

資金繰りが厳しくなり、経営全体が悪循環に陥っています。

この結果、サービスの質が低下し、顧客満足度の低下、新規利用者の獲得減少、さらには既存利用者の離脱にもつながるという、まさに“二重三重の負担”です。

対策

・職場環境の改善と教育投資
　職員が安心して働ける環境を整え、研修制度を導入することで、離職防止とサービス品質向上の両立を目指しています。

・補助金・助成金の活用
　国や自治体の介護人材確保支援策を活用し、採用費用の負担軽減に取り組んでいます。

・経営管理の徹底
　キャッシュフロー管理を強化し、無駄な支出を見直すことで、経営の持続性を高めようとしています。

介護業界は単に“人手不足”だけでなく、“資金・人材・サービス品質”の三位一体の課題に直面しており、持続可能な経営には早期の戦略的対応が求められます。

【倒産回避のために法人が取り組むべき資金繰り改善策】

倒産回避のために法人が取り組むべき資金繰り改善策は、今や経営の最重要課題と言えます。特にコロナ融資の返済負担や市場環境の変化が続く中、資金繰りの悪化は企業存続に直結するリスクです。

早期に金融機関と相談し、支援策を積極的に活用することで、返済計画の見直しや資金調達の道が開けます。

また、毎月のキャッシュフロー管理を徹底し、固定費の削減や効率的な資産運用を行うことが、倒産回避に向けた着実な一歩となるでしょう。

経営者自らが迅速に動くことが、企業の未来を左右します。

金融機関との早期相談

コロナ融資の返済に支障が生じそうな場合は、延滞に陥る前に速やかに金融機関へ連絡を取りましょう。

返済猶予（リスケジュール）や条件変更の相談を早期に行うことで、信用への影響を最小限に抑え、資金繰りの安定化につながります。

補助金・公的支援策の活用

2025年現在も、国や地方自治体による中小企業支援制度は多数継続されています。

業種別・地域別に適用される補助金・助成金を適切に把握し、資金調達の選択肢として積極的に活用することが重要です。

キャッシュフロー管理と固定費の見直し

毎月の資金繰り計画を精緻に立て、必要に応じて支出の優先順位を見直しましょう。

とりわけ、不要な固定費の削減（例：家賃交渉、設備リース見直し、人件費の適正化）は、早期の資金流出抑制に直結します。

また、遊休資産の売却や在庫の圧縮も、キャッシュ確保の有効な手段となります。

企業が取るべき対策と今後の展望

倒産リスクの高まりを踏まえ、企業は早急に経営の立て直しに取り組む必要があります。特に注目すべき対策は以下の３点です。

資金繰りの早期見直し

専門家の助言を受けながら、融資返済計画を現実的な内容に再構築し、事業再生支援協議会や保証協会による支援制度の活用も視野に入れるべきです。

金融機関と早期に交渉を行い、返済条件の見直し（リスケジュール）を申し入れることで、資金繰りの安定化を図ることが重要です。

労働環境の改善とDX（デジタルトランスフォーメーション）推進

労働環境の改善とDX（デジタルトランスフォーメーション）の推進は、人手不足への抜本的な対応策です。

柔軟な勤務体系の導入や福利厚生の充実などによる職場環境の改善に加え、業務プロセスへのIT技術や自動化ツールの導入により、省人化と生産性向上を同時に図ることが重要です。

人材の定着と企業競争力の強化を両立させる取り組みが求められます。

多角化と事業再編

従来のビジネスモデルに固執するのではなく、時代の変化に応じた新たな収益源の開拓や、収益性の低い事業の見直し・整理を行うことで、限られた経営資源を成長分野に的確に投下することが重要です。

これにより、企業は経営基盤の強化と収益構造の安定化を図ることができます。

これらの対策を着実に実行していくことで、変化の激しい経済環境下においても、企業は持続的な成長を目指すことが可能です。

今後は「柔軟な経営判断」と「戦略的な資源配分」が、生き残りの鍵となるでしょう。

専門家が勧める「滞納防止＆倒産回避のための実践ポイント」

専門家が勧める「滞納防止＆倒産回避のための実践ポイント」は、経営者が直面する資金繰りの危機を乗り越える上で非常に重要です。

特に早期の相談と多様な支援策の組み合わせ利用は、資金繰り改善の効果を高める鍵となります。また、人手不足対策を中長期的に計画し、働きやすい職場環境を整えることも、経営の安定化に不可欠です。

これらの対策を早期かつ戦略的に実行することで、倒産リスクを大幅に軽減できます。

早期相談の徹底

資金繰りに不安を感じた段階で、金融機関や信用保証協会、税理士、弁護士といった各分野の専門家に早めに相談することが、倒産回避の最も有効な第一歩です。

返済が困難になる前の「予防的対応」が、経営再建の成否を左右します。

支援制度の組み合わせ活用

補助金・助成金・融資制度などは単独で利用するよりも、複数を組み合わせて活用することで資金繰りの安定性が高まります。

たとえば「事業再構築補助金＋制度融資＋IT導入補助金」など、戦略的な組み合わせが効果的です。

人手不足への中長期的対応

単なる採用強化だけでなく、職場環境の改善や柔軟な勤務制度の導入、スキルアップを目的とした研修制度の整備など、中長期的な人材定着戦略が不可欠です。

持続的な経営のためには「人材への投資」が重要な鍵を握ります。

まとめ

2025年、日本企業は「コロナ融資の返済滞納」と「深刻な人手不足」という二大課題に直面し、倒産件数の増加が止まらない状況が続いています。コロナ禍で実行された無利子・無担保融資の返済が本格化する中で、資金繰りが悪化し、経営破綻に追い込まれる企業が後を絶ちません。また、労働人口の減少と担い手不足により、特に中小企業では事業継続自体が難しくなるケースも増加しています。

しかし、これらの課題は決して乗り越えられないものではありません。適切な資金調達手法や最新のDX（デジタルトランスフォーメーション）ツール、公的支援制度を積極的に活用することで、倒産を回避し、企業の持続可能な成長につなげることは十分に可能です。特に「早期の専門家相談」と「複数の支援策の組み合わせ活用」は、経営を立て直す上で極めて重要なポイントとなります。さらに、働き方改革の推進や業務のデジタル化によって、人手不足の緩和も期待できます。

経営者や法人担当者の皆様は、現状の深刻さを正しく認識し、資金繰りの見直しや労働環境の整備といった現実的な対策を急ぐと同時に、外部の専門家や公的支援機関との連携を図りながら、未来を見据えた経営戦略を立てることが不可欠です。

倒産件数の増加は単なる統計の問題ではなく、雇用や地域経済にも大きな影響を与える社会的課題です。

今こそ企業は、冷静な判断と的確な行動をもって、危機を乗り越え、持続可能な経営基盤の構築に向けて動き出すことが求められています。

人がいない。資金もない。なのに続けなければならない

経営に不安を感じている方へ。

弊社は、コロナ融資返済・資金繰り・人材不足など、中小企業の悩みに特化した無料相談を受け付けています。

お気軽にDM・お問い合わせください。