実例「自宅が競売寸前…1億円の代表者保証から脱出した」｜任意売却で多額の生活再建費用を確保したお話です

中小企業の経営者にとって、法人融資に伴う代表者保証（個人保証）は、ほぼ避けられない現実です。

「会社のためだから」と覚悟を決めて署名したはずの保証契約。

しかし、業績が悪化すれば、その責任は会社ではなく代表者個人に重くのしかかります。

借入金が5,000万円、7,000万円、気づけば1億円を超えるような規模に膨れあがったとき、自宅や家族の生活までが差押の危機にさらされることも珍しくありません。

それでも、「破産はしたくない」「家族に迷惑をかけたくない」「なんとか再起したい」と望む経営者は多いのです。

そんな状況に陥ったある経営者が、破産ではなく“現実的に再スタートできる道”として任意売却を選び、自宅の売却・債務整理・引越し費用の確保までを実現した実例をご紹介します。

同じような悩みを抱えている方にとって、少しでも未来への選択肢となる情報になれば幸いです。

ご相談いただいたのは、70代の男性経営者の方。

長年営んできた精密機械の製造会社が、近年の業績不振により資金繰りが悪化。

最終的には支払いが立ち行かなくなり、やむを得ず事業停止の決断をされました。

問題はそこからです。

法人の借入に対して連帯保証人となっていたため、事業停止後も個人として1億円もの債務を背負うことに。

債権者は、メインバンクA社から代位弁済された保証協会と債権回収会社の2社。

会社名義の資産はすでに処分済みで、債権回収の物件として目をつけられたのがご相談者本人の自宅でした。

この自宅は築35年の戸建て住宅で、相談者名義・住宅ローンはすでに完済済みでした。

配偶者と長女夫婦と一緒に、長年暮らしてきた大切な住まいです。

しかし、債務の返済が困難であることが明らかになると、自宅に差押登記が入り、まもなく「競売開始決定通知」が届く事態となりました。

このままでは、思い出の詰まった家を失うだけでなく、家族の生活の場までも奪われることになります。

「破産しか道はないのか？」「家族とともに住む場所だけでも確保したい」

そんな想いから相談先を探していました。

代表者保証、差押、任意売却――。

経営者が資金調達と向き合う過程で避けて通れないこれらの法的制度は、制度の本質を正しく理解することが、将来の選択肢を広げる第一歩となります。

ここでは、特に債務整理や資産処分に関連する重要な3つの概念について、専門的な視点から簡潔に整理します。

競売開始決定通知が届いた時点で、残された時間は限られています。

しかし、弊社は「任意売却」という手段が残されていることをお伝えしました。

任意売却は、競売にかけられる前に、債権者（銀行等）の同意を得たうえで、市場価格に近い金額で不動産を売却できる方法です。

競売よりも高く売却できる可能性があり、残債の減額や、引越費用の確保も交渉次第で可能になるという大きなメリットがあります。

相談者の方にとっても、「家族と共に出直すための資金が少しでも残せるなら」と、この方法を選ぶ決意をされました。

本件では、任意売却に精通した不動産業者が主体となり、債権者との協議から販売戦略の立案・実行までを一貫してサポートしました。

以下にその具体的なプロセスをご紹介します。

任意売却が成立し、住まいの問題にはひとまず区切りがついたとはいえ、5,000万円近い債務がすべて消えるわけではありません。
任意売却後も、保証人である以上は残債務の支払い義務は残ります。

しかし、ここで重要なのは「すべてを払えない＝すべてが終わり」ではないということ。

任意売却後の残債務は、債権者と個別に返済条件の交渉を行うことが可能です。
収入状況に応じて、無理のない金額での分割返済や債務の減額・免除交渉が認められるケースもあります。

今回の相談者様も、債権者との交渉を通じて、将来的な収入回復を見込んだ上で、月々の少額返済と一定期間後の再協議という柔軟な対応を得ることができました。

「破産せずに済んだことが、精神的にも大きかったです」と、前向きな気持ちで今後の生活をスタートされています。

本件において、相談者は当初、大手不動産仲介会社に売却を依頼していました。

しかし、結果的には任意売却の成立には至らず、競売直前という状況まで追い込まれることになります。

その背景には、「任意売却」という特殊性に対する理解と対応力の不足がありました。

任意売却は、不動産の知識だけでは不十分です。
債権者との交渉力、法律・税務の理解、そして何よりも経験が求められる領域です。

今回のように、1億円超の代表者保証と差押えという厳しい状況でも、
適切なサポートがあれば「破産せずに再スタートする道」は選べます。

私たちが大切にしているのは、
「どうすれば、あなたの負担を最小限にできるか」
「どうすれば、ご家族の生活を守れるか」
という視点から現実的な解決策を見つけることです。

どんなに厳しい状況でも、一緒に整理すれば道は見えてきます。
まずは、あなたの今の状況と希望を、率直に話してください。
“何ができるか”を、私たちが一緒に考えます。

弊社は任意売却に特化した専門チームです。
金融機関との交渉、差押え解除の調整、引越し費用の確保まで――
数多くの“同じ悩みを抱えた方”と向き合ってきました。

「自宅を守れる可能性があるのか？」
「破産を避けられる道はあるのか？」

まずは状況をお聞かせください。
あなたにとって最も現実的で、負担の少ない解決策をご提案いたします。